5 лучших способов защиты онлайн-платежей для предприятий

Методы онлайн-оплаты произвели революцию в том, как организации по всему миру ведут бизнес, одновременно открывая новые источники дохода. Такой цифровой переход в способах обработки платежей позволил предприятиям лучше масштабироваться и расширяться на более широкие рынки.

Однако, несмотря на все преимущества, которые предлагают онлайн-платежи, предприятия часто становятся мишенью для мошенников и хакеров. Кибератаки создают дополнительные трудности для компаний, которым необходимо лучше защищать свои данные и финансовую информацию своего бизнеса, поставщиков и клиентов.

В связи с этим безопасность онлайн-платежей имеет критическое значение. Давайте рассмотрим, почему она так важна, и обсудим лучшие практики и практические рекомендации для защиты от мошенничества и кибератак.

Почему безопасность онлайн-платежей так важна?

С момента своего появления системы онлайн-платежей стали главной целью для преступников, стремящихся использовать их в собственных финансовых интересах. Злоумышленники используют пытаются получить доступ к системам, чтобы украсть данные потребителей и продать их на черном рынке. Другие мошеннические действия включают в себя скимминг и кардинг . Итог: в 2023 году мошенничество по всей стране принесло бизнесу и потребителям ущерб более чем на 10 миллиардов долларов, согласно данным Федеральной торговой комиссии (FTC).

Безопасность онлайн-платежей лучше всего понять, обратившись к триаде конфиденциальности, целостности и доступности (Confidentiality, Integrity, Availability, CIA) — ключевому принципу информационной безопасности. Чтобы обеспечить безопасность, предприятия должны внедрять меры, направленные на сохранение конфиденциальности, целостности и доступности данных платежей, когда к ним требуется доступ авторизованных сторон.

Предприятия сталкиваются с различными регулятивными требованиями к онлайн-платежам, среди которых — PCI DSS, принцип «Знай своего клиента» (Know Your Customer, KYC) и процедуры по борьбе с отмыванием денег (Anti-Money Laundering). Несоблюдение правил PCI, например, может привести к штрафам для компаний в размере до 100 000 долларов в месяц — или даже больше, в зависимости от масштаба предприятия и времени, необходимого для достижения соответствия требованиям.

Более важно для бизнеса, однако, сохранить доверие и безопасность конфиденциальных финансовых данных. Клиенты и деловые партнеры ценят работу с компаниями, которые ставят безопасность и доверие потребителей на первое место. Приоритизация безопасности платежных систем также помогает компаниям укрепить доверие потребителей и партнеров и продемонстрировать приверженность защите личной информации.

5 лучших практик безопасности платежей

Внедрение надлежащих мер и лучших практик минимизирует риски безопасности онлайн-платежей. Ниже приведены пять лучших практик и практические рекомендации по их реализации.

1. Включите меры авторизации. Поддержка мер проверки, таких как двухфакторная авторизация ( 2FA ), многофакторная аутентификация ( MFA ) или биометрическая аутентификация, может защитить платежные счета и системы от несанкционированного доступа. Дополнительные меры контроля доступа требуют от пользователей, получающих доступ к платежным системам, подтвердить свою личность вместе с паролем.
2. Внедрите меры шифрования данных. Шифрование данных преобразует конфиденциальную информацию в защищенный код, который могут расшифровать только авторизованные стороны. TLS и сквозное шифрование ( E2EE )— популярные схемы шифрования платежных систем. Использование таких механизмов защищает платежные данные от перехвата во время передачи и в состоянии покоя при хранении.
3. Используйте безопасные платежные шлюзы. Безопасные платежные шлюзы выступают в качестве моста, чтобы обеспечить защиту платежных данных при их передаче. Безопасные платежные шлюзы также помогают соответствовать требованиям безопасности, установленным регуляторами. Токенизация также снижает риски, позволяя хранить конфиденциальные платежные данные вне серверов компании.
4. Регулярно обновляйте и исправляйте системы. Исправления и обновления позволяют системам, сетям, приложениям и программному обеспечению оставаться актуальными и защищенными от угроз. Автоматические обновления и регулярное сканирование на уязвимости также позволяют ИТ-отделу своевременно выявлять и устранять пробелы в безопасности.
5. Отслеживайте и проверяйте платежные транзакции. Даже самые безопасные системы онлайн-платежей подвержены мошенническим атакам. Мониторинг и аудит платежных транзакций помогают выявлять и обнаруживать аномалии. Журналы аудита также могут помочь командам безопасности отслеживать платежные транзакции и доступ к системам для расследования подозрительной активности. Постоянный мониторинг и аудит обеспечивают целостность платежной системы и снижают риски мошенничества.

Системы онлайн-платежей всегда будут представлять собой главную цель для киберпреступников. Обеспечение эффективной работы средств безопасности может помочь организациям предотвратить атаки и не позволить несанкционированным пользователям получить доступ к их системам. По мере того, как правила безопасности и платежных систем продолжают развиваться, предприятиям необходимо адаптироваться к изменениям, чтобы обеспечить надлежащую безопасность онлайн-платежей.